FATF waarschuwt dat cryptowetten wereldwijd vooruitgaan, maar handhaving blijft achter nu AI-gestuurde criminaliteit en vriesbestendige stablecoins toenemen.
De Financial Action Task Force heeft haar zevende nalevingsrapport over virtuele activa uitgebracht. Gepubliceerd op 16 juli, volgt de update hoe goed landen de FATF-aanbevelingen R.15 hebben overgenomen sinds ze meer dan zeven jaar geleden werden gelanceerd.
Volgens een rapport van Chainalysis gaan de wereldwijde cryptowetten gestaag vooruit, maar de handhaving is niet bijgebleven. Criminele netwerken vertrouwen nu op kunstmatige intelligentie en geven hun eigen “vriesbestendige” stablecoins uit om bestaande controles te omzeilen.
De boodschap van de waakhond is duidelijk: naleving op papier is niet langer voldoende.
Wetgeving groeit terwijl handhaving stagneert
De vooruitgang op papier ziet er sterk uit. Chainalysis rapporteert dat 86% van de 147 ondervraagde rechtsgebieden risicobeoordelingen voor virtuele activa hebben voltooid, tegenover 76% in 2025.
De Travel Rule-wetgeving bestrijkt nu 83% van de rechtsgebieden, tegenover 73% een jaar eerder. Rechtsgebieden die als “Grotendeels Nalevend” worden beoordeeld, stegen van 29% naar 34%.
Van de 95 rechtsgebieden die een VASP-licentie vereisen, voert 81% nu toezichtsinspecties uit en heeft 71% handhavingsmaatregelen genomen.
Toch blijven er scheuren zichtbaar onder die cijfers. Zestig procent van de rechtsgebieden met Travel Rule-wetten heeft geen toezichts- of handhavingsmaatregelen genomen.
Toen de FATF preventieve AML- en CFT-maatregelen beoordeelde, voldeden slechts 13 van de 139 rechtsgebieden, minder dan 10%, volledig aan de norm.
Licentieverlening vertelt een soortgelijk verhaal. Hoewel 73% van de rechtsgebieden een VASP-licentie vereist, heeft slechts 58% er daadwerkelijk een verstrekt, en slechts 40% voldoet bevredigend aan het criterium in wederzijdse evaluaties.
Verbod zonder opvolging verspreidt zich ook, waarbij 23% van de rechtsgebieden nu VASP’s verbiedt, tegenover 11% in 2023, zonder overeenkomstige winst in handhaving.
The FATF just dropped its 7th Crypto Compliance Report Card. The main takeaway is that global crypto laws are advancing, but enforcement is lagging.
With criminals leveraging AI and issuing "freeze-resistant" stablecoins to evade controls, paper-only compliance is no longer…
— Chainalysis (@chainalysis) July 23, 2026
Vriesbestendige stablecoins duiden op een nieuwe dreiging
Een in het rapport beschreven geval springt eruit.
Een in Cambodja gevestigd conglomeraat heeft tussen augustus 2021 en januari 2025 ten minste $4 miljard witgewassen, volgens Chainalysis, waarbij georganiseerde fraude, ondergronds bankieren en blockchain-gebaseerd witwassen met elkaar in verband worden gebracht. Ten minste $37 miljoen van die fondsen werd herleid naar cyberovervallen uit Noord-Korea die verband houden met wapenprogramma’s.
Nadat een stablecoin-uitgever meer dan $29 miljoen van dat netwerk had bevroren, lanceerde de groep zijn eigen aan de dollar gekoppelde token, op de markt gebracht als immuun voor bevriezing van activa, uitgegeven via verschillende publieke blockchains plus een eigen keten.
De FATF waarschuwt dat VASP’s mogelijk niet langer kunnen vertrouwen op bevriezings- of verbrandingsfuncties op uitgeversniveau als waarborg. Terreurgroepen waaronder ISIL en Al-Qaeda schakelen ook over op stablecoins in plaats van Bitcoin voor fondsenwerving en overboekingen, merkt het rapport op.
Gegevens van Chainalysis tonen aan dat stablecoins nu 84% uitmaken van alle illegale transactievolumes die in de sector worden gevolgd.
AI en convergentie dwingen toezichthouders tot aanpassing
De FATF beschrijft kunstmatige intelligentie als een structurele factor die de risico’s van witwassen, terrorismefinanciering en sanctieontwijking versterkt, in plaats van een op zichzelf staande dreiging.
Aangehaalde gevallen zijn onder meer deepfake-wervingsfraude die meer dan $1 miljoen oplichtte, AI-ondersteunde ontwikkeling van smart contract-exploits, en open-weight-modellen die worden gebruikt om commerciële veiligheidsbarrières te omzeilen. Chainalysis ontdekte afzonderlijk dat AI-nabootsingfraude de snelst groeiende fraude categorie was in het afgelopen jaar.
Het rapport wijst ook DeFi aan als een hardnekkige blinde vlek, waarbij 93% van de rechtsgebieden nog geen kwalificerende DeFi-regelingen hebben geïdentificeerd die onder VASP-regels zouden kunnen vallen.
Offshore VASP’s blijven een andere lacune, actief klanten werven en adviseren het gebruik van VPN om hun activiteiten te verbergen.
De aanbevelingen van de FATF noemen nu blockchain-analyse, wallet-screening en blacklisting-tools als basisverwachtingen voor elk nalevend AML- en CFT-kader in de toekomst.
Geef een reactie