L’UE introduit un plafond de 10 000 € pour les paiements en espèces et des règles KYC plus strictes pour les cryptomonnaies à partir de 2027, ciblant la criminalité financière et les transactions anonymes.
L’Union européenne a introduit des règles majeures de lutte contre le blanchiment d’argent qui entreront en vigueur en juillet 2027. Le nouveau cadre vise à lutter contre la criminalité financière dans les États membres. Par conséquent, les transactions en espèces et en cryptomonnaies feront l’objet d’une surveillance plus stricte. Ces modifications sont incluses dans le Règlement (UE) 2024/1624.
Nouvelles règles de l’UE ciblant les paiements en espèces et les transactions en cryptomonnaies
En vertu du nouveau règlement, les paiements en espèces commerciaux supérieurs à 10 000 € ne seront plus autorisés. Cette limite s’applique aux paiements effectués pour des biens et services au sein de l’UE. Les États membres peuvent toutefois fixer des limites de paiement en espèces encore plus basses s’ils le souhaitent. Par ailleurs, les dépôts dans les banques réglementées sont exclus de cette restriction.
EU AML Rules to Impose €10,000 Cash Payment Cap and Tighter Crypto KYC From 2027
The EU's new anti-money laundering regulation, Regulation (EU) 2024/1624, will apply from July 2027, introducing a bloc-wide €10,000 cap on cash payments for goods and services. It also tightens… pic.twitter.com/clMsCQL1Zd
— Wu Blockchain (@WuBlockchain) June 20, 2026
Les nouvelles dispositions d’identification des clients. À partir de 3 000 €, les transactions en espèces seront soumises à des vérifications d’identité. En conséquence, les autorités auront une meilleure visibilité sur les transactions financières importantes. L’UE estime que ces mesures contribueront à minimiser les risques liés au blanchiment d’argent.
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En outre, le cadre élargit le champ d’application des lois anti-blanchiment pour inclure plusieurs secteurs. Cela inclut les entreprises de produits de luxe, les équipes de football, les sites de financement participatif et les services de migration d’investissement. En conséquence, il y aura une plus grande conformité de l’industrie aux exigences réglementaires et de déclaration.
Le règlement améliore également la transparence en ce qui concerne la propriété effective. Des informations renforcées sur les personnes ultimement responsables des entreprises et des actifs seront fournies aux autorités. Cela pourrait rendre plus difficile l’utilisation abusive de la propriété cachée à des fins criminelles.
Les entreprises de cryptomonnaies confrontées à des normes de conformité plus strictes
Il y aura également des changements majeurs dans la réglementation des prestataires de services sur actifs numériques. Selon les nouvelles règles, les comptes de cryptomonnaies anonymes seront complètement interdits sur les plateformes réglementées. Par conséquent, les bourses et autres prestataires de services doivent s’assurer que tous les clients peuvent être correctement identifiés.
De plus, des réglementations KYC plus strictes seront mises en œuvre pour certaines transactions en cryptomonnaies. Des mesures plus robustes seront en place pour toute transaction unique dépassant 1 000 €, qu’elle soit occasionnelle ou non. Cependant, pour les transactions inférieures à 1 000 €, l’identification du client est toujours requise, mais peut ne pas être nécessaire à chaque fois.
Le règlement se concentre également sur les services qui renforcent l’anonymat dans les transactions. Les plateformes ne seront pas autorisées à fournir des comptes ou des services facilitant l’obscurcissement des transactions. Cela inclut les services associés aux pièces anonymisantes et à d’autres technologies.
Les entreprises européennes de cryptomonnaies doivent se préparer aux règles AML de 2027
Plus important encore, le règlement n’interdit pas la propriété privée de cryptomonnaies axées sur la confidentialité. Les personnes peuvent posséder des actifs correspondant à cette description sur leur propre compte. Cependant, les bourses et dépositaires réglementés ne pourront pas avoir le même accès à la cotation, au soutien et à la fourniture de services pour ces pièces.
Parallèlement, les transferts de portefeuille à portefeuille entre portefeuilles privés ne sont pas couverts par ces protocoles d’identification. Par conséquent, les transactions de portefeuille à portefeuille ne nécessitent pas automatiquement une vérification d’identité. Cependant, les prestataires de services réglementés doivent prendre des mesures plus robustes pour les activités cryptographiques transfrontalières.
Ces réglementations devraient contribuer à renforcer la transparence dans les secteurs de la finance traditionnelle et des actifs numériques au sein de l’Union européenne. Les partisans soutiennent qu’une surveillance renforcée peut aider à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. En attendant, les entreprises de cryptomonnaies devront se préparer à des exigences de conformité supplémentaires avant juillet 2027, date à laquelle la règle entrera en vigueur.
Ce nouveau cadre est l’une des réformes les plus étendues de lutte contre le blanchiment d’argent dans l’UE ces dernières années, conformément au règlement (UE) 2024/1624. Alors que la mise en œuvre approche, les institutions financières et les entreprises de cryptomonnaies ajusteront probablement leurs systèmes pour se conformer aux nouvelles exigences.
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